We're sorry but your browser is not supported by Marsh.com

For the best experience, please upgrade to a supported browser:

X

RISK IN CONTEXT

Варианты поддержки поставщиков и дистрибьюторов со стороны кредитных страховщиков

Автор - Алла Ерхова - Вторник, 02 Июня 2020

По мере того, как мы всё дольше находимся на «удалёнке», к большинству компаний приходит понимание, что выстраивать и отлаживать работу в новых условиях неминуемо придётся. Сотрудники были переведены на дистанционную работу, телефон и почта стали доступны, заказы в ряде отраслей возобновились. Но в то же время многие фирмы, пользуясь возможностью назвать происходящее форс-мажором, поспешили заявить об этом своим торговым партнерам в надежде получить отсрочку оплаты своей задолженности перед ними.

Рынок страхования торговых кредитов (дебиторской задолженности) также подстроился под изменения и по-разному реагирует на подобные ситуации. Важно отметить, что реакция и действия со стороны страховых организаций играют если не ключевую, то далеко не последнюю роль в поддержке цепочек поставок. Так, отзыв или сокращения кредитных лимитов (то есть отказ страховщика покрывать риски неоплаты отдельно взятых контрагентов-дебиторов) приводят к тому, что продолжение отгрузок на прежних условиях становится затруднительным или невозможным, как следствие – должник не имеет возможности получить новый товар для дальнейшей работы и расплатиться по ранее накопленным долгам.

Одним из наиболее взвешенных подходов является рассмотрение страховщиком каждой ситуации в индивидуальном порядке. Каждого дебитора страховщик оценивает отдельно и принимает решение о действии кредитных лимитов с учетом всех риск-факторов. В то же время это и самый трудозатратный подход. Другой вариант – предоставить клиенту покрытие на 1 ‑ 2 месяца по всем его контрагентам. Такой подход меньшее ориентируется на причины невозможности исполнения обязательств отдельного дебитора, а больше – на общую экономическую ситуацию в стране и в отрасли. Подобную гибкость продемонстрировало руководство сразу двух международных страховщиков, работающих на российском страховом рынке.

Другой стороной медали стал более осторожный подход к работе с текущими лимитами и одобрением новых запросов. В отличие от прошлого кризиса рынок кредитного страхования постарался учесть интересы поставщиков. Тотального отзыва удалось избежать, хотя без неприятных исключений не обошлось. На этот раз действия были превентивными: снижения и аннулирования в первую очередь были обоюдными, т.е. сокращались неиспользуемые ёмкости. В проблемных секторах, где сокращения происходили по инициативе страховщиков, идут обсуждения вариантов для пересмотра болезненных для бизнеса решений, включая более глубокий анализ покупателей. Также рабочим инструментом можно назвать конверсию постоянного кредитного лимита или его части во временный, что позволяет клиенту продолжать отгрузки своей продукции контрагенту, а страховщику даёт возможность гибкого управления риском.

Конверсия покрытия во временную часть – не единственный вариант сохранения лимита. Многие страховщики готовы сохранять покрытие рисков «проблемного» дебитора при увеличении собственного удержания страхователя (поставщика). То есть увеличение доли риска, который остается на балансе поставщика, а не страховщика. Если распространить практику на весь портфель, а не на отдельных дебиторов, то такое решение может помочь компаниям избежать роста тарифов при возобновлении договоров страхования.  В текущих реалиях, когда немало компаний сталкиваются с необходимостью урезать расходы, такой сценарий становится еще более актуальным.

Вне зависимости от характера предложений страховщика, важно всегда помнить, что это в первую очередь предложение, а значит, с ним можно и нужно работать:

  • во-первых, по договору страхования у клиента есть право не согласиться с решением, то есть выступить с контраргументами;
  • во-вторых, если в рамках текущего договора не удается договориться и сохранить нужное покрытие, то это не значит, что решения нет: при работе с брокером, Вы получите независимое профессиональное видение ситуации на рынке и альтернативные варианты того, как управлять риском в текущей ситуации.